Признание банкротом физического лица

О финансовом банкротстве физических лиц

Банкротство физического лица – это освобождение от финансовых обязательств, исполнить которые не имеется возможности по тем или иным причинам. Для того чтобы процедура банкротства гражданина-должника прошла положительно для заявителя необходимо:

• определить общий размер задолженности;
• проанализировать платежеспособность;
• выбрать финансового управляющего и внести денежные средства на депозит (25 000 руб.) суда за его вознаграждение;
• узнать, как и куда подать заявление о признании своей несостоятельности;
• не игнорировать кредиторов и дебиторов;
• обязательно участвовать в таких процедурах, как реструктуризация долга, а также продажа имущества;
• не пытаться предпринимать каких-либо шагов, которые усугубят финансовую ситуацию.

Закон о признание физического лица банкротом

Физические лица с 1 октября 2015 года в законном порядке получили возможность избавиться от долгового бремени. Порядок процедуры несостоятельности физлиц закреплен в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Глава X этого закона посвящена процедуре несостоятельности должника. 

В рамках принятого Закона № 127-ФЗ физические лица, а также индивидуальные предприниматели могут быть признаны банкротами. Для этого нужно обратиться в арбитражный суд, чтобы получить официальное подтверждение финансовой несостоятельности гражданина.

Требования и условия к банкротству физических лиц

Должника признают банкротом, если будут соблюдены следующие условия:

• требования в совокупности к физическому лицу (должнику) составляют 500 тыс. рублей и более, и не исполнены в течение 3 месяцев;
• нет источника дохода, с помощью которого можно рассчитаться по долгам;
• нет имущества, достаточного для погашения задолженности.

Чем грозит банкротство физическому лицу и его семье

Для самого физического лица подтверждение его несостоятельности не останется без последствий:

• может быть запрет на выезд за пределы страны во время проведения производства по делу о несостоятельности физлица;
• в течение 5 лет нельзя повторно подавать на банкротство;
• нет возможности управлять собственным имуществом;
• течение 5 лет после прекращения производства по делу или  завершения процедуры реализации имущества в ходе этой процедуры, гражданин-банкрот не вправе принимать на себя все обязательства как по кредитным договорам, так и по договорам займа без упоминания того, что является банкротом;
• в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Относительно семьи банкрота, то в группу риска попадает супруг/супруга. Если в имуществе должника есть доля супруга/супруги, то это имущество принудительно будет реализовано в соответствии с семейным законодательством.

На первый взгляд может показаться, что признание гражданина банкротом – это что-то страшное и опасное. Как только арбитражный суд признает физическое лицо банкротом, так же сразу гражданин с долгами освободится от финансовой кабалы.

Ограничения после банкротства для физических лиц

Во время процедуры несостоятельности действуют следующие ограничения:

1. Отсутствует возможность распоряжаться самостоятельно своими средствами на счетах и вкладах банков.
2. Ограничение на выезд за пределы территории РФ.
3. Отсутствует возможность распоряжаться своим имуществом. Эта задача возложена на финансового управляющего.

Последствия для должника после банкротства

Согласно ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ последствия признания гражданина банкротом следующие:

• повторно подавать заявление в арбитражный суд о банкротстве гражданин не сможет на протяжении 5 лет после прекращения предыдущего дела о его несостоятельности;
• в течение пяти лет с даты завершения в отношении должника процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
• в течение 3 лет запрещено занимать должность в органах управления юридического лица;
• в течение 10 лет нельзя занимать должность в кредитной организации;
• запрещено занимать должность в страховых организациях в течение 5 лет.

Последствия перед банком после признания себя банкротом

Так, в течение 5 лет со дня завершения процедуры реализации имущества в отношении физлица или же прекращения производства по делу о несостоятельности гражданина, нельзя принимать на себя обязательства как по кредитным договорам, так и по договорам займа без указания того факта, что гражданин признан арбитражным судом банкротом.

Как происходит процедура офрмления физического лица банкротом

1. Собрать все документы, которые подтверждают неплатежеспособность гражданина.
2. Необходимо подготовить заявление о банкротстве для подачи в арбитражный суд.
3. После подачи заявление до момента принятия заявления и вынесения решения суда уходит от 15 дней до 3 месяцев.
4. В течение 2-3 лет происходит процедура реструктуризации долгов, а также назначается финансовый управляющий. С судебными приставами и кредиторами общается исключительно управляющий. В этот период прекращается начисление всех процентов и штрафов. А также приостанавливается исполнительное производство.
5. Вместо реструктуризации долгов могут ввести процедуру реализации имущества сроком на 6 месяцев.
6. Гражданин освобождается от долгов перед контрагентами, перед которыми так и не были выполнены требования. Отметим, что выплаты по алиментам, обязательствам по возмещению нанесению вреда здоровью не списываются.

Чем не может заниматься лицо, признанное банкротом

1. Индивидуальный предприниматель теряет статус ИП, вследствие чего аннулируются все лицензии на ведения деятельности. 
2. Физическому лицу запрещено занимать должность генерального директора компании или управленческие должности в обществах.
3. Гражданину нельзя занимать должность в кредитных, а также страховых организациях.

Взять кредит и объявить себя банкротом

К гражданину, который взял кредит, а потом захотел объявить себя банкротом, применяются все те же нормы законодательства РФ о банкротстве физических лиц. Таким образом, размер задолженности должен быть более 500 тыс. рублей, а требования контрагентов (в конкретном случае банка) не погашаются более 3 месяцев. 

Обращаем внимание, что брать кредит за короткий срок до банкротства мы НЕ рекомендуем.

Банкротство физических лиц кредитором

Кредитор имеет законное право подать в суд на банкротство физического лица, которое имеет перед ним задолженность. Статьей 213.5 Закона № 127-ФЗ предусмотрена подача заявления конкурсным кредитором.

Сколько может длиться процедура банкротства физического лица

Сроки процедуры несостоятельности гражданина:

• сбор необходимой документации – около 1-2 месяцев;
• анализ документации и составление заявления о банкротстве – 1 неделя;
• подача заявления и документов в арбитражный суд – от 2 недель до 1 месяца;
• назначение финансового управляющего арбитражным судом – от 15 дней до 1 мес.;
• реструктуризация задолженности;
• собрание кредиторов (первое);
• реализация имущества – 6 месяцев, но может продлеваться.

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками

После введения судебной реализации имущества:

1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
3. Просрочки и пени больше не начисляются.
4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

• человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
• оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
• человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
• в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
• если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Какие долги списываются

Списанию подлежат все долги перед банками, МФО, коллекторами, физическими лицами и организациями.

• кредиты и микрозаймы, ссуды, долги по кредитным картам и распискам;
• долги, проданные коллекторам;
• налоги, штрафы, взносы в ПФР, пени и исполнительские сборы;
• долги по ЖКХ, за интернет, телефон, капремонт, иные услуги;
• поручительство;
• доги ИП перед контрагентами, поставщиками, арендодателями.

Суд освобождает от долгов, которые имелись в момент введения банкротства. Сумма списания не ограничена.

• субсидиарная ответственность;
• компенсации за причинение вреда имуществу и здоровью третьих лиц;
• долги по зарплате работникам;
• алименты.

Эти требования останутся действующими после судебного и внесудебного банкротства.

Внесудебная процедура банкротства бесплатная на 100%. Должник НЕ ПЛАТИТ госпошлину, не оплачивает услуги финансового управляющего и не несет расходы на публикации в ЕФРСБ.

Квартира в банкротстве не участвует, если она является единственным жильем должника и не заложена в ипотеку. И в судебной, и во внесудебной процедуре единственное жилье не могут забрать и продать. Какой бы ни была сумма долгов, квартиру у должника не забирают.

Во внесудебном банкротстве арбитражный управляющий не участвует, и платить за его услуги не нужно. Часть функций управляющего достается кредиторам: они проверяют имущество и сделки банкрота.

Последствия внесудебного и судебного банкротства одинаковы:

1. Обязательно сообщать банку о статусе банкрота при оформлении кредитов в течение 5 лет после банкротства.
2. Нельзя занимать руководящие должности 3 года.
3. Повторно пройти внесудебное банкротство нельзя 10 лет, а судебное — 5 лет.
4. Если банкротится ИП, бизнес закрывают, и нельзя зарегистрировать новое ИП 5 лет.